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以下轉錄新聞全文:


信用卡被偷,卻得付被盜刷的費用,一名陳小姐信用卡失竊,卻沒有馬上向銀行辦掛失,但等到銀行通知她,被人盜刷了1萬9千元,要她負起責任,雙方鬧上法院,一審法官判她勝訴,但二審法官卻認為,民眾既沒開卡,也沒在信用卡上簽名,違反保管規則在先,最後翻案,判她敗訴。

小心別讓信用卡的簽名欄空白,而且別以為不開卡,就算信用卡掉了也沒關係!中壢陳小姐前年12月18日,家裏遭小偷,簽名欄空白,而且沒開的信用卡,也不見,她19日打去銀行,說要停用信用卡,但她沒做掛失動作,結果隔天銀行說她被盜刷19,000元,要她負責。

陳小姐告上法院,一審法官認為,銀行要負責,陳小姐不必賠;但官司打到二審卻翻盤,因為法官拿出銀行契約,沒簽名開卡違約在先,而且掉了也沒立刻掛失,裁定陳小姐敗訴,二審定讞不得上訴!

陳小姐這才明白停卡和掛失可是二回事,停卡得剪成二半寄回銀行,但密密麻麻的銀行契約,你每次填申請書辦信用卡,都會看清楚嗎!



【轉錄自奇摩新聞】
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/070209/8/ad7i.html







因為之前在銀行信用卡部門工作,接觸到各式各樣的客戶問題,以上新聞案例,其實是最常見的,所以我想提供幾點我的專業解釋與建議,讓大家更清楚,為什麼消費者必須承擔這樣的損失。


1.停卡與掛失,是完全不同的兩回事。 

所謂「停卡」,最簡單的意思,就是「客戶要求一般停用」。他的意義是指,信用卡在我客戶手上,我以後不想用了,請銀行端使其失去效力和使用功能。一般銀行最常見的停用作法有三: 1)請客戶將卡片對半剪斷寄回、(2)請客戶填寫停用申請書傳真或寄回銀行、(3)在客服專線電話上停用以電話錄音為證。


站在銀行的立場,為避免事後爭議,通常建議客戶以前兩種方法停用卡片,但是現代人忙碌,信用卡數量又多,通常客戶會要求第三種方式,(簡單的說,就是怕麻煩,我們遇到客戶都是咄咄逼人的說:你們銀行怎麼這麼麻煩?人家XX銀行就不用!電話上就可以停,你們怎麼這麼爛?!我要叫我朋友都不要用你們家了!……)。


其實以我專業的看法,第二種方式是最好的,為了保護自己,千萬不要怕麻煩!因為(1)將卡片剪斷寄回,除非你寄掛號,否則也是會有遺失的風險,而(2)填寫停用聲明書,你可將正本自行留底,影印副本寄回或傳真到銀行,並且再撥一通服務電話,確認銀行有收到、做到停用的動作,這樣一來,你的手上有停用的文件證明,另外又有一通撥電話到銀行客服的聯絡記錄,這是最保障自己的作法。雖然(3)客服電話線上停用,是最快速、省力的方法,但是電話線上會有冒充本人的風險,說真的現在詐騙集團如此猖狂,我們的個人基本資料,總是很輕易的被宵小份子以各種方式取得,電話上的基本資料核對,其實是很容易冒充本人的,而客服人員核對資料,銀行也只是選擇站在相信客戶的立場,為客戶服務,我在銀行工作的時間裡,很清楚「冒名電話」的氾濫。


而「信用卡掛失」,就是非常複雜的另一種處理方式了。所有的信用卡銀行,都可以在電話線上馬上掛失卡片,即使你人在國外掉卡,台灣的親朋好友,一樣可以先幫你做掛失處理。對銀行來說,「掛失」這個動作,是需要向國際組織作聯絡通報的,使這張掛失信用卡卡號,不論去到全球各地都無法消費,甚至一旦被偷竊者拿去做消費的動作,也能在國際組織監控下,確保不被盜刷,如果真有盜刷費用的產生,只要客戶再遺失卡片後24小時內,做到「掛失」這個動作,盜刷費用由銀行及國際組織幫您承擔。這些規定,在信用卡約定條款上都有寫明,所以建議您一旦發現掉卡,最好馬上「掛失」。


好,問題來了,為什麼常常有人發現找不到信用卡卻不做掛失處理呢?因為「掛失」要錢!現在台灣全部的發卡銀行,掛失都要收「掛失手續費」。一般行情價都是1000元/一張卡,也就是說,今天萬一我的皮夾掉了,裡面共有三張不同家銀行信用卡(相信一般大眾多是如此),眼前我就馬上要負擔$3000元掛失手續費,掉皮包已經損失慘重夠心痛的了,以往很多銀行都是「白金卡客戶」或「尊榮客戶」掛失免收手續費,但是大部分銀行近一兩年都已取消此優惠,很多人第一個反應就是「銀行在搶錢」,關於這一點我沒辦法替銀行提出任何辯駁,說實在話,這就是銀行要賺錢的一個管道,銀行是典型的商人,所謂「無奸不成商」,銀行不是慈善機構。


在此提供各位一個小撇步,其實各家銀行的「掛失手續費」,都是可以盡量爭取減免的,皮包遺失或被偷、被搶,記得先向警方報案,索取「報案證明」或「報案三聯單」 ,大部分銀行只要你提供這樣的證明,都可以「減免」或者「減半」掛失費用,不無小補。


我說過了,銀行是奸商,約定條款一定都有寫明,若客戶卡片遺失不願做掛失處理,任何冒用風險由客戶自行承擔!

 

2.信用卡不開卡,不代表沒有效力。 

一張新申請的信用卡,卡片製作完成好之後,銀行寄給客戶,客戶收到之後,當然有權利選擇要或不要開卡,但是在銀行的角度,銀行怎麼會知道你想不想開卡?怎麼會知道你什麼時候要開卡?除非您辦理停用卡片,否則這張卡片都是隨時等著讓你開卡使用的。


在上面的新聞案例,消費者陳小姐一定覺得,那不是我本人開卡使用的啊!我沒有開卡!~但是,你可知道開卡有多簡單?!你看看信用卡背面的客服專線,撥一通電話過去,透過電腦語音就可以開卡了!至於你的個人資料,小偷偷你皮夾或闖空門,都有你的身份證,上面身份證字號、出生年月日,都一清二楚啦!加上案例中的當事人根本沒有在卡片背面簽名,小偷拿來自己簽上你的名字就行了,現在在各商家消費,店員只核對「信用卡背面」與「簽單」上的簽名是否相符,極少有店家會要求看身份證的,所以,「奸商約定條款」也有寫明:拿到信用卡請立即簽名並開卡,若消費者不簽名而遺失信用卡,任何冒用風險請自負。

 

3.用不到的信用卡,請通通停用!這是我最由衷的建議。 

在前兩年之前,信用卡、現金卡氾濫的時候,大部分人隨隨便便名下就有10張以上的信用卡,很多是人情卡、贈禮卡,幫朋友衝業績、換取小家電贈品而辦的信用卡,換完贈品就收在家裡抽屜,永遠不會用到他,這種不必要的卡片請全部處理停用,以絕後患,這種信用卡不停用,不只有保管上的困難與麻煩,其實在個人信用額度上,也是一個問題。假設你總共有10張信用卡,每一張都是白金卡各有15萬的額度,這樣全部加起來,你名下所有可以動用到的信用額度就有150萬,萬一某一天,你還想再辦其他信用卡,或者任何通信貸款、無擔保貸款,這150萬會佔住你的個人信用總額度,為避免過度信用擴張,貸款銀行很有可能會減低核貸的額度,你真正有需要想向銀行借錢的時候,可能就會借不到,即使你向來繳款正常、信用良好。 


手頭上最常使用的信用卡,請維持在五張以下,並請記清楚是哪五張?哪家銀行的卡?最好也不要隨便帶出門,皮夾裡放三張以下的信用卡就好,有計畫今天要刷哪張,再帶那張出門就好。還有盡量不要為了集點數什麼的而去用信用卡消費,說真的我們自己在銀行工作、瞭解銀行作業,覺得那些東西都很爛,沒什麼屁用,品質也不好,要花個幾十萬、上百萬,換來的點數才能得到稍微像樣點的東西,通常在我們的眼裡,「現金回饋」的信用卡比較好,直接給錢扣掉新增的消費,省點錢在要付出去的錢上面比較實在。 

 

 






 
最後,我想「信用卡約定條款」一般消費者沒有人能真正一字一句去看清楚,即使是我在銀行工作,也從沒仔細完整看完過一遍,但是約定條款是一個保護銀行、也保護消費者的根據,絕對不是偏袒任何一方,只是銀行懂得利用約定條款來保護自己、制約客戶,聰明的消費者應該要先瞭解到自己擁有哪些權利,並知道可能付出的代價,再來使用信用卡消費,才不會吃虧,我也沒有要偏袒哪一方的意思,銀行是奸商,但絕對不賺非法的錢,只是告訴大家我所知道的專業,為大家釐清疑惑,還有提醒大家一些小細節,希望各位看了能有收穫。 









因為之前在銀行信用卡部門工作,接觸到各式各樣的客戶問題,以上新聞案例,其實是最常見的,所以我想提供幾點我的專業解釋與建議,讓大家更清楚,為什麼消費者必須承擔這樣的損失。




Jasminelady 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(2) 人氣()


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  • highgirl
  • 我也在銀行客服上班!!!

    覺得你說得很好^^
  • jasminelady
  • 多謝賞光......